Banca digital el próximo paso de la evolución

Por @BorisSGomezU

La evolución tecnológica en el sistema financiero de pagos macro y micro llegó.

Ya hay varios bancos completamente digitales que tienen millones de clientes, operaciones complejas y no tienen agencias o edificios físicos. Es la nueva ola de la banca. Las finanzas completamente on line, paso previo a la banca del meta verso. De seguro todos los bancos que operan hoy digitalmente estarán presentes con sus “agencias” en el meta verso permitiendo operaciones y transacciones en monedas nacionales, digitales y todo tipo de títulos de valor.

La pandemia del covid19 y la cuarentena global marcó aún más el nuevo territorio: la experiencia del cliente en banca digital y abandonar, de a poco, la costumbre de “ir al banco”. El banco está, ahora, más que nunca en tu móvil. Y no se a va mover allá. Y en esa dinámica están universidades (cursos, carreras, doctorados on line), atención a clientes y todo lo relacionado al comercio.

Éstos bancos “nuevos” o completamente digitales van a quitar el territorio a los bancos “antiguos”(o que tienen edificios) porque los unos están compitiendo en un terreno fértil: usuarios jóvenes (generación Millennial y Gen Z) que no quieren pagar altas comisiones por los servicios bancarios. Ello obligará a los bancos viejos a acomodarse, o morir.

Un ejemplo el afamado BBVA comprará neobancos o fintech para crecer y conquistar nuevos mercados. BBVA ha alcanzado un acuerdo para invertir 300 millones de dólares en Neon, un banco digital fundado en 2016 que facilita el acceso a servicios financieros entre los particulares, autónomos y pequeñas empresas brasileñas y que cuenta con 15 millones de cuentas registradas.

Esto es un nuevo modelo de negocios. Es disruptivo 100%.

Captan dinero de empresas jóvenes e invierten en préstamos a start ups y otros emprendedores. La confianza está más que garantizada, especialmente entre nativos digitales.

En ésta ruta del éxito como neo banco está el afamado NuBank con acciones valoradas en US$9, la empresa de tecnología financiera alcanzó un valor en el mercado de US$41.500 millones. Al cierre de 2021 sus acciones alcanzaron los US$10,5, lo que elevó su valor en el mercado hasta US$50.000millones. Ninguna oficina sino sólo servicios sin costo en tarjetas de ahorro, tarjetas de crédito, operaciones de préstamos, todo en banca digital.

El ahorro que significa no tener cientos de oficinas y agencias y una nómina de personal hacen que sus principales inversiones estén orientadas a sus plataformas digitales de atención al cliente.

En América Latina, sólo el 28% de los usuarios adultos jóvenes tiene contratada una cuenta en un banco digital, en comparación con el 76% que opera con un banco tradicional (fuente: plataforma de servicios bancarios y financieros Mambu). Exceptuando Colombia que es uno de los cuatro países de Latinoamérica, junto con Brasil, Argentina y México, que mejor ha adoptado las buenas prácticas de los modelos de pago digital.

La buena noticia es que 91 % de los colombianos estarían dispuestos a solicitar un préstamo a un banco digital.

Éstas nuevas industrias financieras generan empleo: desarrolladores, arquitectos de software, expertos abogados, administradores de gestión de negocios on line y una serie de nuevos profesionales que dan ida y soporte a un nuevo paradigma: bancos en tu móvil.
Ésto va a dar mucho que hablar y analizar. Recién empieza. 
Foto: Banca Digital. Fuente: Google